Inlägg

Visar inlägg från mars, 2016

Dags att stänga mars

1. Budgetuppföljningen blev litet konstig nu, på grund av annorlunda lönedagar. Men kikar man på kalendermånaden istället blev överskottet litet drygt 3000 kr för mars. Mer än väntat och mest ett resultat av låg aktivitetsnivå och en smula sjuklighet.

2. Balansräkningen den sista mars (tkr, förändring från föregående månad)
Tillgångar: 565 (+ 1,9 %) - varav finansiella: 383 (+ 5,2 %) - varav reala: 182 (- 2,2 %) Skulder: 34,5 (- 1,4 %)
Eget kapital: 530 (+ 2,1 %)
En snål månad har det varit. Och fonderna har gått hyfsat bra.
3. Värdeförändringar
Transaktionskontona: + 3504 kr Buffersparkontot: + 5000 kr Egentligt sparande: + 5811 kr, där 2300 kr var egna insättningar och 3511 kr var värdeökning.
Totalt under mars alltså +14315, där 10804 kr var egna insättningar och 3511 kr var avkastning.
En hyfsad månad alltså. Och mönstret kan nog komma att upprepa sig under april.

Bra bok

Håller för närvarande på att läsa boken Sammansvärjningen av Joel Dahlberg, som på en gång både är rolig och gör en heligt förbannad.

Ilskan grundas främst på min avsky för tramspellar som ljuger och undanhåller fakta när de besvarar ganska raka och enkla frågor om hur det ligger till.

Vad det handlar om? - Bankernas lurendrejerimarknadsföring av fondprodukter de kallar aktivt förvaltade, men som inte är det.

Artikel om boken finns här.

För egen del stärks jag genom läsandet i min ambition att lägga mer och mer av mina fondslantar i indexfonder. Jag har också börjat spana efter möjligheter att köpa på mig investmentbolag istället.

Bankerna har jag numera noll och inget förtroende för.

Förhandsnotering

Noterar att två mål för min ekonomi ser ut att nås den här månaden:
- tillgodo på buffertsparkontot återställs till 10000, vilket är den miniminivå jag tänker mig. På litet sikt är avsikten också att 10 % av mitt sparande exkl. livförsäkringen ska ligga där, men det är på sikt, inte nu.
- värdet av mitt korta sparande minus aktiv skuld har nu nått 4,7 % över nästa målnivå, som är 150000 kr. Den aktiva skulden uppgår till 4500 kr och består av kvarvarande delbetalningar för mobilen.
Prognosen över utvecklingen av mina finansiella tillgångar visar att jag har möjlighet att nå över 400000 kr redan i maj. För det krävs bara att marknaderna går litet bättre än de 0,7 % jag räknar med per månad.
Tummar hålls.

Koll på fonderna

Det är i slutet av mars och det är dags att göra någon slags avstämning när det gäller mina fonder. Och då ur allokeringssynvinkel, dvs. koll görs avseende var i hela fridens namn jag har pengarna någonstans i världen.

Och då ser det ut så här, enligt Morningstars genomlysningsfunktion:

Afrika och Mellanöstern 0,4%
Asien exkl  Japan 13,6 %
Australien och Nya Zeeland 2 %
Japan 9,5 %
Latinamerika 0,2 %
Nordamerika 40 %
Sverige 14,7 %
Västeuropa exkl Sverige 19,2 %
Östeuropa 0,3 %

Frågan som då uppstår är om den fördelningen är ändamålsenlig. För att få någon slags måttstock att jämföra mot brukar jag kolla fördelningen i det statliga sofflocksalternativet inom premiepensionssystemet.

Det som visar sig då är att jag fortfarande har alldeles för mycket i Sverige. Sofflocksalternativet nöjer sig med att placera 1,1% av slantarna lokalt och jag har alltså 14,7 %. Rationellt är det inte, eftersom landets andel av världsekonomin ligger nånstans kring 0,7 % och tillväxttakten kan man nog räkna…

Inte mycket ork

Förkylning eller flunsa lider man av. Sedan en vecka tillbaka. Det akuta skedet är visserligen över, men risig är man ändå. 
Orkar liksom ingenting.
Vilket då går ut över de stolta planer man hade kring bloggen. Där en av ambitionerna är att låta skrivandet fungera som verktyg att läsa in beteendeekonomi på djupet. Men det försenas alltså.
Nöjer mig också med att sammanfatta fondutvecklingen under mars:
Fondkontofondern: + 0,92 % ISK-fonderna: + 2,64 %
Total värdeutveckling under året: - 2,21 %. Behållningen ligger dock 4,85 % högre än vid årsskiftet, till följd av samlade köp om ca 7,1 % av ingående värde vid årsskftet.
Månadens sparande kommer att gå in på sparkontot. Avvaktar med fondköp ett tag.
Deklarererat har jag gjort. Återbäringen landar på knappt 4000 kr. Som trillar in i juni då.
Jo, två sjukdagar har det blivit. Vilket innebär lönetapp kommande månad.
Påsken ägnas vila och återhämtning.

Budgetuppföljning mars

Gäller perioden 27 februari- 26 mars. Alltså den egentliga lönemånaden. - I realiteten stänger jag dock den här lönemånaden redan den 23 mars, eftersom lönen trillar in redan den 24 mars.
Inkomst: 26811 kr Räkningar: - 15043  kr Rörliga kostnader: - 11961 kr Sparande: - 300 kr Överskott: - 493 kr Är de siffror jag har för månaden enligt dokumentationen. Den samlade reserven uppgår nu till ca 7500 kr efter litet omföringar i bakgrunden.

Från och med den här månaden känns det som att läget är nytt.

Fondläget

Gäller den 19 mars. Har inte kommit mig för att uppdatera här tidigare, på grund av eländesfeber och allmän svaghet.

Fondkontofonderna har ökat i värde med 0,85 %. Inga köp har gjorts. Fyra av fem fonder har gått upp. En fond har dragit nedåt och det är Medica.
ISK-fonderna har ökat med 4,3 %. Inga köp har gjorts. Här är det Asien, guld och råvaror som står för ökningen.
Totalt under året har fonderna gått ner med 1,47 %, köp motsvarande 7,1 % av värdet vid årets ingång har gjorts, och den samlade behållningen är 5,6 % högre än vid årsskiftet.
En hyfsad månad. Så långt.

Saker man inte förstår

Till dessa hör den ryska it-attacken mot svenska medier.
Begriper liksom inte incitamenten bakom.

Ovanligt mycket

Nio dagar kvar till lön. Fortfarande 5000 kr kvar på lönekontot. Trots spenderande i huvudstaden.
Det brukar inte se så ut.
Någonting har hänt.

Fondanmärkning

Utvecklingen är litet småtråkig just nu. Ingen dramatik och ingen stadig värdetillväxt. Fondkontofonderna går upp några hundralappar ena dagen och ner några andra dagen. ISK- fonderna beter sig åt andra hållet, ner några hundralappar ena dagen och upp några den andra.
Under tiden väntar man in månadsskiftet.
Och livet pågår.

Besparingar

Slänger ur mig ett tankespån inför dagen.

Läget är nämligen att en tjänsteproducerande verksamhet står inför det samtidiga kravet att utveckla sig och att spara. Fler och bättre tjänster ska levereras till lägre kostnad. Här betraktar man det som ett optimeringsproblem. Omskruvningar i systemet ska tillsammans banta systemet på kort sikt samtidigt som verkningsgrad och systemkapacitet på lång sikt ökas.
Tulipanaros?
Njae, men en reell utmaning i den verklighet man lever i ...
Så. Vad kan man då skruva i?
Tankespån: - tjänsteutbudets omfattning och sammansättning - tjänsternas utformning - distributionsformerna - kringfunktioner: information och administration - overhead: ledning, styrning, rapportering, uppföljning, utvärdering - kapitalkvalitet: lokaler, utrustning, kompetens, motivation, ansträngning
Budgetspelen är igång. Förlustaversionen är definitivt på display.
Situationen behöver hanteras förnuftigt.

Dagen

Den har mest handlat om tid. Och där läste jag nånstans att man kan se det som så att det moderna samhället har ökat priset på den tid vi har till förfogande, vilket då borde innebära att tillgången på den har blivit knappare. Främst då kanske på att det är mer och mer som pockar på uppmärksamhet.

För egen del använder jag nu denna dyra tid till att lösa korsord, något som andra kanske ser som slöseri. Med tid då.
Men vinsterna är många.
Tycker jag.

Känsligheter

Kan inte låta bli att göra ett tillägg till föregående inlägg.

Som förutsättning för utvecklingen av min passiva inkomst använder jag alltså en slags kalkylränta om 0,7 % per månad, vilket då motsvarar 8,7 % per år.

Men vad händer om jag är mer lyckosam? Eller mindre?

Om jag höjer avkastningsförväntningarna till 12 % per år, motsvarar det 0,95 % per månad. Och effekten av det blir då att den passiva inkomsten År 10 ökar till 43 % av den disponibla inkomsten för alternativet med en löneutveckling om 2 % per år. Och det är alltså 65 % mer än vad jag landar på med den kalkylränta jag använder nu.

Om jag istället sänker avkastningsförväntningarna till 5 % per år, motsvarar det 0,41 % per månad. Och effekten av det blir att den passiva inkomsten minskar till 12 % av den disponibla inkomsten för alternativet med 2-%-iga löneökningar per år. Eller 54 % mindre än vad jag landar på med den kalkylränta jag nu använder.

Så - summasummarum eller hur man nu skriver det där - blir det en passiv ink…

Den ljusnande framtid

Bild
Det sparande jag ägnar mig åt är utformat för att fylla två syften:

a) att skapa trygghet (potentiell frihet), vilket i mitt fall betyder att jag totalt sett ska ha tillräckligt för att utan besvär klara mig minst ett år utan jobb, genom en kombo av a-kassa, inkomstförsäkring (ingår i fackavgiften) och tillgängliga besparingar. Med utan besvär menas utan att behöva förändra nuvarande konsumtionsnivå.

b) att skapa frihet, vilket i mitt fall betyder att bygga en ökande andel passiv inkomst, utöver det jag drar in på löneslavsarbete.

Om jag nu fortsätter på det sätt jag beskrev i det här inlägget, blir då frågan den hur jag kommer att lyckas om jag fortsätter som jag gör nu.

Premissen är alltså att jag i snitt har 0,7 % i värdeökning per månad på fondkapitalet och att jag tillför det 5000 kr per månad. Och fortsätter så i tio år med start från 150000 kr i början av År 1.

När tio år då har gått  kommer det hopsparade beloppet att uppgå till knappt 1,3 miljoner kronor. Av detta kommer då …

Förväntningar och kalkyler

Kan ju vara en aning besvärligt att förhålla sig till emellanåt, men ändå värt att fundera över när det gäller det sparande man ägnar sig åt. För på något sätt kan det vara bra att göra tydlig en slags måttstock att jämföra sig mot. Så att man kan avgöra om sparandet går som man har tänkt sig eller inte.

För egen del räknar jag med att mitt korta sparande i snitt ska öka i värde med 0,7 % per månad, vilket då innebär en kalkylränta på årsbasis om ca 8,7 %. Det är ganska mycket, kan man tycka, men motsvarar grovt någon slags historiskt genomsnitt av hur börskurserna rört sig förr.

Till det ska föras då de 5000 per månad som jag i snitt över året har för avsikt att stoppa in i det där sparandet. Så per månad blir alltså ekvationen:

Värde (kr) vid månadens slut = 1,007 * värde (kr) vid månadens början + 5000 kr

Startvärdet vid årets början kan vi sätta till 150 000.

Räknar man litet då blir resultatet att jag väntar mig att värdet av mitt sparande ska ha ökat med (drygt) 75000 kr under å…

Bakom läktaren

Har ju sett rubriker om att HM visst ska använda en ny modell i nån slags kampanj. Och av tonläget i rubriker och så har jag förstått att man förväntas veta vem människan är. Googlade litet och fick veta att människan tagit medalj i tiokamp och nu var "TV-personlighet". Kollade litet om det och den där familjen. Kände igen några namn, men kan för mitt liv inte komma ihåg att jag sett nånting av dem annat än förbivisslande i rubriker.
Inser att jag är helt vid sidan av informationsflödet när det gäller somligt. 
Och efter att nu ha googlat litet måste jag erkänna att jag har svårt att förstå den uppmärksamhet somligt får nuförtiden.
Inte bara på läktaren, alltså, utan bakom den, gluttande på annat.

Förutsägelser

Ett antal s.k. experter har efter Frans vinst i det där melodispektaklet klivit fram och meddelat allmänheten sina synpunkter. Låten är tydligen blek och kommer enligt den förmenta expertisen inte att lyckas i sluttävlingen på den europeiska nivån. På grund då av att den är blek och intetsägande och på grund av att särskilt östeuropéer vill ha barbröstade män på scen som är mer utlevande häftiga och bankar på trummor, bakom nån mer lättklädd donna då, kan man förmoda. Och låtarna ska då antagligen vara mer larmande i största allmänhet för att gå hem.

Nu brukar ju inte den typen av s.k. expertis vara särskilt träffsäkra i sina förutsägelser. Det kan man konstatera om man minns Tetlocks studier, som i och för sig handlar om allvarligare saker än Eurovision-tävlingar av pling-plong-typ, men är tillämpliga även här.
Och för Frans eventuella framtida framgång talar ändå att han i den lokala tävlingen faktiskt vann över låtar som enligt den så kallade expertisens kriterier skulle ha haft st…

Några påståenden

1. Dyrare fejkmediciner har större placeboeffekt än billigare.

2. Om man har något är det värde man själv åsätter pinalen högre än det värde andra åsätter pinalen. Och de vill inte betala det man vill ha för den om man vill sälja den.
3. Folk äter mer om de använder större tallrikar eller tar det käk de ska ha ur större paket.
4. Om man får folk att tänka på hur många det bor i Kina jämfört med hur många det bor i Sverige, kommer de att betala mer för diverse grunkor på en loppis.
5. Om folk får välja mellan en online-prenumeration på DN för 99 kr och en kombinerad online- och pappersprenumeration för 199 kr, kommer de flesta att välja onlineprenumerationen för 99 kr. Men om de får välja mellan en online-prenumeration för 99 kr, en pappersprenumeration för 199 kr och en kombinerad online- och pappersprenumeration för 199 kr, så kommer fler att välja en kombinerad prenumeration än bara en online-prenumeration.
6. Antalet köp minskar om folk får välja mellan 24 sorters sylt jämfört med …

Guldkorn i informationsbruset

Förutom mitt alldeles personliga fokus på privatekonomiska frågor, och motiven bakom det, har mitt intresse för ekonomiskt grundade modeller som verktyg för att beskriva, förstå och förutse vad diverse olika aktörsgrupper har för sig ökat på sistone. För mycket av det beteende jag skådar runt mig är i alla fall kvasi-rationellt styrt av hur människor reagerar på vinster och förluster i en värld fylld av restriktioner på resurssidan.

Pengar må vara en sak, men värdet av den tid vi har att ägna oss åt olika saker torde för de flesta av oss egentligen vara en mer central faktor.

Så jag läser och läser. Och googlar och googlar. Och hittar Gary Beckers nobelföreläsning.

"Different constraints are decisive for different situations, but the most fundamental constraint is limited time. Economic and medical progress have greatly increased length of life, but not the physical flow of time itself, which always restricts everyone to twenty-four hours per day. So while goods and services have …

Golvad

Fast inte så. Men på golvet ligger jag, för ryggens skull, och försöker få fast en tanke. Den seglar omkring i skallen på mig, men blir inte riktigt synlig nog för medveten granskning och bearbetning.

Jag vet att den rör preferenser, val, sannolikheter och utfall. Risker och konsekvenser. På något vis. Och tillämpningsdomänen handlar om budgetsatta aktiviteter och prioriteringar mellan dessa.
Men den flyr undan. Den där tanken.
Irriterande.

Bloggutveckling

Medan tvätten snurrar i maskinerna har
- sidan om om beteendeekonomi uppdaterats med en inledande beskrivning av vad det kan tänkas vara
Nästa steg bli att kort beskriva en av huvudteorierna inom området.

Mitt liv under ett dussin år

Bild
Sitter och tittar på ett diagram. Det som finns i bilden nedan. Tänker tillbaka. Tänker framåt.

Diagrammet speglar mitt liv sedan december 2006 och sträcker sig sedan knappt tre år framåt enligt den Plan jag nu har. Perioderna som visas är åren 2006 till 2008, åren 2008 till 2011, och därefter årsvis.
Det har hänt en del. Bra. Och dåligt. Dåligt i början, men bra nu.
Man kan nog uitifrån diagrammet gissa sig till en del om hur tillvaron varit. Vad som har hänt. I stora drag. 
Det övre diagrammet visar utvecklingen av mina finansiella respektive mina reala tillgångar. Det nedre visar utvecklingen av skulder och det som är mitt på riktigt.
Man bör ju inte gå mot framtiden med blicken stint i backspegeln. Men ibland är det bra att stanna upp, tänka efter. Och minnas varifrån man kommer.

Fondläget

Mars månads första två veckor har varit hyfsade vad gäller fonderna.

Fondkontofonderna har ökat i värde med 0,66 %. Inga köp har gjorts. Två fonder står för det mesta av ökningen, Sverigefonden och den europeiska smålbolagsfonden. En fond har dragit nedåt och det är Medica.
ISK-fonderna har ökat med 3,4 %. Inga köp har gjorts. Här är det råvarufonden och asienfonden som står för ökningen.
Totalt under året har fonderna gått ner med 2 %, köp motsvarande 7,1 % av värdet vid årets ingång har gjorts, och den samlade behållningen är 5 % högre än vid årsskiftet.
En hysad start på månaden håller i sig ändå. Och totalvärdet av fonderna ligger nu inte så långt under nästa målvärde.

Överraskad

Bild
Efter att under dagen haft näsan djupt inne i kostnadsredovisningar för diverse mer eller mindre underliga verksamheter, blev man litet smått överraskad när man ramlade in på Morningstar för att kolla marknadsläget.

Hade inte väntat mig det mönstret idag.

Bloggutveckling

Den senaste veckan har det varit stiltje här, vilket främst beror på att den där resursen tid är begränsad och andra aktiviteter har varit nödvändiga att prioritera. Och det innebär bland annat att ambitionen att slutföra texten på sidan om beteendeekonomi fått skjutas fram litet granna.

Men tankarna på hur bloggen bör utvecklas finns kvar. Och förutom standardrapporteringen kring utfall och så för min egen privatekonomi leker jag i tanken med följande:

- slutföra texten kring grunderna i beteendeekonomi,

- påbörja en mer ingående inläggsserie kring olika aspekter av beteendeekonomi, som t.ex. olika mer specifika effekter och tillämpningar inom området,

- påbörja en mer ingående inläggsserie kring marknadsföring av en del litet knöligare produkter och tjänster (mobilabonnemang, försäkringar, kreditkort, lån, pensionslösningar, sparprodukter, m.m.) för att man ska kunna lära sig litet mer om hur påverkansförsöken ser ut och hur man kan värja sig mot de värsta avarterna.

Idéerna är mång…

Rent allmänt

Kan det nog vara dags för:

- att sätta ner foten
- att slå näven i bordet
- att säga ifrån
- att visa var skåpet ska stå

I syfte att få dom där:

- att skärpa sig
- att ta sig i kragen
- att lära sig veta hut

Lanseras som generellt politiskt åtgärdsprogram. Tillämpligt på det mesta.

Återbördad

Och efter den första dagen tillbaka i vardagen, litet lätt disträ, som man nästan alltid blir när man varit borta några dagar och samlat på sig intryck.

Och som väntat har det gått pengar. Budgetposten för restaurangbesök och sånt har spräckts så att det står härliga till. Vilket också var väntat och beräknat. Man må ta chansen när man kan.

Annars är det väl så att man hyser visst hopp om att ändå klara den här månaden utan att behöva tulla särskilt mycket på reserverna. Metoden torde nu komma att handla om allmän återhållsamhet i spenderandet, fram till dess det är dags för lön igen, något som inte ligger allt för långt bort i tiden.

Ett annat skäl till att det gått pengar är att jag köpt böcker. En idiotbok om hur man på ett fjantsätt ägnar sig åt att dela in människor på rätt godtyckliga grunder i röda, gula, gröna och blå. Anledningen till köpet vara att närbelägna chefer fick sig en "inspirationsföreläsning" för en tid sedan som utgick från metoden, som rör sig i gränsl…

Återskapande

Är väl ordet som kommer för en nu.
Allt som sägs är inte värt att lyssna på. Faktiskt.
Låter tankarna vandra.

Konferens

Ingen stor sådan, men eventuellt intressant.
Temat handlar om hur man pekar. Trenden tycks vara att det ska ske genom att man installerar värderingar i människor som sedan gör att de ska kunna gå själva. Åt rätt håll. Utan att någon annan ska behöva peka åt dem.
Brukar resultera i kaos och förvirring, sånt.
Men vi får se hur det går hem. Auditoriets reaktioner är ofta intressantare än föredragshållarna, såna här gånger.

Nöjer mig med en bild

Bild

Obligatorium

När man befinner sig i Uppsala måste man besöka Gösta I och försäkra sig om att han fortfarande är där han ska vara.
Och nu är det gjort.

Armborst och kanoner

Gårdagens besök på det svenska krigsmuseet blev tämligen lyckat.
Men som vanligt vid besök i huvudstadskommunen har jag skavsår.
Museibesöket var "gratis".

Snart på väg

Bloggen förvandlas nu tillfälligt till en slags reseblogg. Sitter och halvslöar vid gaten på flygplatsen och väntar på embarkering.
Ser riktigt fram emot att tillbringa litet tid i huvudstad och lärdomsstad den här gången.
Behöver komma ifrån. Få perspektiv.
Privatekonomisk anmärkning: Flygplatsmat är dyr och dålig.

Fondläget

Mars månads första dagar har alltså inneburit ett skutt upp för fonderna.

Fondkontofonderna har ökat i värde med 1,4 %. Inga köp har gjorts. Två fonder står för det mesta av ökningen, Sverigefonden och den europeiska smålbolagsfonden.
ISK-fonderna har ökat med 3,7 %. Inga köp har gjorts. Här är det råvarufonden, japanfonden och asienfonden som står för ökningen.
Totalt under året har fonderna gått ner med 1,4 %, köp motsvarande 7,1 % av värdet vid årets ingång har gjorts, och den samlade behållningen är 5,6 % högre än vid årsskiftet.
En bra start på månaden alltså. Och totalvärdet av fonderna ligger nu bara 324 kr under nästa målvärde.

Snabbkoll på fonderna

De har skuttat till ordentligt upp hittills den här månaden.
Man håller en tumme för att det ska hålla i sig.

Dags att dra öronen åt sig

Veckan börjar dra sig mot sitt slut och det är dags att dra åt sig andan en aning och förbereda sig inför morgondagens färd till huvudstaden, där några dagar ska spenderas med värdefull tid tillsammans med nästa generation. Något som tyvärr inträffar för sällan, men som är guld när möjligheten ges.

Några ytterligare dagar ska sedan tillbringas med frågor som kretsar kring hur saker och ting i det moderna samhället kan och bör regleras. Stridsropet för dagen tycks vara att det där som kallas för NPM tydligen ska skrotas till förmån för något tämligen diffust alternativ, som Hr Statsminister Löfven i ett gravt anfall av önsketänkande kallade "värderingsmässig styrning byggd på tillit" i ett tal jag faktiskt ända fram till dit lyssnade till på plats i Göteborg.

Då lessnade jag på tompratstramset och gick därifrån.

Pendeln svänger.

Och utvecklingen går med stormsteg fram och tillbaka.

Allt dom äger

En gång i tiden var jag också ung. Och då hade jag inte så många grejer som jag har nu.

Det gick bra då.

Varför inte nu?

Inspiration finns i länken.

Saker man verkligen behöver

Medan jag låter det undermedvetna arbeta inför eftermiddagens rapportskrivande, passar jag på att ägna de medvetna tankarna åt frågan om vilka saker man egentligen behöver. Och här handlar det alltså om en väldigt strikt och snäv definition av begreppet 'behov'. Med det menar jag alltså grunkor som är nödvändiga för att man ska kunna hålla sig vid liv och vid någorlunda god vigör.

Förankringen behöver alltså ligga i saker man behöver för att tillgodose grundläggande behov av skydd från väder och vind, värme, sömn, vätska, föda. Dessutom kan man väl lägga till sånt som handlar om att tillgodose någon slag grundläggande informationsbehov, i syfte då att ordna kring de andra sakerna.- Syftet med funderingen ligger på att identifiera någon slags absolut miniminivå för de prylar man verkligen behöver.

1. Bostad. - Torde man nog behöva, åtminstone någon sort av. Och eftersom temperaturerna är som de är där man bor torde det vara lämpligt att sträva efter något litet mer än ett tält.…

Dagens citat

"Var alltid skeptisk till de som kommer med den rätta lösningen utan att först ha ställt de rätta frågorna."

Kan inte upprepas nog många gånger: Har man inte ställt rätt fråga, kommer svaren alltid att vara fel.

Saker och så

Ligger och slöar och funderar. På saker. På att såna kan vara användbara, men att de har en del nackdelar, främst att de väger och tar plats. Och kostar att skaffa sig.

I min lista över saker jag har ingår 830 poster. Somliga av dessa poster innehåller flera fysiska föremål, så antalet enskilda saker är alltså större. 
Några av de saker jag har använder jag inte. Så de är mest i vägen och bör avyttras, på det ena eller andra viset. Och tanken blir alltså att sakbanta ner till en nivå där jag bara har vad jag behöver och vad jag vill ha för att jag har nettonytta av dem. Litet smått godtyckligt har jag satt ett mål om att banta bort 12 % av de prylar jag nu har. 
Hundra grejer ska alltså bort under året.
Här krävs en del tänkande, för de grejer jag har kan sorteras i fyra högar:
A. Sånt jag vill ha för att jag verkligen behöver dem B. Sånt jag egentligen inte vill ha eller bryr mig om, men måste ha för att jag verkligen behöver dem C. Sånt jag vill ha, men egentligen inte behöver D. Så…

Banditer

Såna verkar flockas kring vissa branscher, som exempelvis fondrådgivning/försäljning och då särskilt knutet till pensionssparande. Ett exempel på sånt hittas här.

Också jag har blivit uppringd av diverse såna där, som vanligtvis inte börjar samtalet med att tala om vad de har för ärende, utan istället börjar förhöra sig om man har tid, om man är nöjd med sitt pensionsbesked (oranga kuvertet), etc, för att så att säga dra in en i samtalet och få en att försäga sig, så att de kan "lösa" det problem man nu råkat haspla ur sig att man känner sig ha.

Teknikerna de använder är ofta förledande, och ibland är de rent oförskämda.

Själv brukar jag tidigt i samtalet avbryta dem, fråga upp ordentlig ang. vad företaget heter som de företräder, vad företagets organisationsnummer är, om det innehar F-skattesedel, vad deras VD heter, vilket telefonnummer han eller hon har, om de har en hemsida på nätet, vilken adressen dit är, osv.

Ganska snart brukar de lessna på mig och lägga på.

Och det …

Ny ekonomistyrning

Bild
Nu när jag har nått mitt viktigaste mål för min ekonomi, att bli skuldfri, gäller det att stanna till, ladda om och ta nytt sikte. Och då behöver jag något specifikt att styra mot.

De grundläggande, övergripande styrprinciper som jag följer finns beskrivna på sidan om just principer, så här handlar det om något annat. Och jag väljer då att lägga särskilt fokus på mitt sparande, särskilt den del som jag styr till sparkontot och till mina båda fondkonton. Aktuell sparsumma som styrs dit är som jag nämnt i tidigare inlägg 5 000 kr. Och jag kommer inte att öka den summan framöver.

För att då visualisera och löpande följa och anpassa utveckling och måluppfyllelse kommer jag att följa ett diagram, det som visas här nedanför. Diagrammet visar perioden 31/12 2015 till 31/12 2018 och handlar alltså främst om hur min Plan framåt ser ut. Den planen är inte fix, utan justeras efterhand som utvecklingen rullar sig fram. Så sakteliga.

Tre målnivåer är inlagda i diagrammet, en röd, en gul och en grö…

Ekonomistyrning

Bild
Under de senaste åren har det mesta av mitt privatekonomiska fokus legat på diagrammet som visas här nedan. Diagrammet sträcker sig från den 1/1 2013 till den 31/12 2018 och visar utvecklingen av mitt korta sparande (blå kurva), utvecklingen av min aktiva skuld (röd kurva) samt nettot av dessa båda (grön kurva). - Allt till höger om den vertikala röda linje som ligger längst åt vänster är min Plan. Allt till vänster om den linjen är historia. De horisontella streckade linjerna utgör målnivåer och jag balanserar just nu kring den nedersta av dessa.

Den aktiva ekonomistyrning jag har tagit sikte på har handlat om att skyffla den gröna kurvan stadigt uppåt i jämn och för livsföringen hanterbar takt.

Jag har nu nått målet om att få ner den röda kurvan till praktiskt taget ingenting. Och därmed avtar betydelsen av just det här diagrammet som ekonomistyrningsmedel. Fokus torde fortsatt ligga på hur den gröna kurvan utvecklar sig, men sannolikt kommer jag att sköta det med hjälp av andra vis…

Fondutveckling hittills i år

Bild
Framgår av bilden nedan.

I princip kan man väl säga att den uppgång som syns för ISK-fonderna praktiskt taget helt består av uppgången i min guldfond. Som beter sig som jag hoppades på när jag började köpa på mig av den ifjol.

Efter mars ska jag titta närmare på utvecklingen och ev. förändra saker och ting.

Lönejustering

Så har då årets utvärderings- och lönejusteringsprocess resulterat. Och förra årets selektivt demonstrerade irritationsutbrott - jag har visat initiativkraft och ansvarstagande - får positiva pekuniära konsekvenser. Åtminstone nominellt och brutto.

Bruttolönen skyfflas alltså uppåt, med hela 2,7 %. Och jag hamnar över brytpunkten för statlig skatt.

Det där innebär att min disponibla inkomst ökar med 573 kr i månaden, enligt räknemodulerna på Ekonomifakta. I procent räknat skuttar den disponibla inkomsten upp med 2,1 %. Av löneökningen får jag själv behålla 57 %.

Hade samma skatteregler gällt i år som ifjol hade jag fått ut ytterligare 362 kr netto.

Under 2016 har jag ålagt mig själv ett sparbeting om 5300 kr per månad, i snitt över året. Räknat på nettolönen innan lönejusteringen innebär det en sparkvot om 19,7 % och ett konsumtionsutrymme om 80,3 %. Efter lönejusteringen landar sparkvoten på 19,4 % och konsumtionsutrymmet på 80,6 %.

Den månatliga summan tillgänglig för konsumtion, ef…