Inlägg

Visar inlägg från februari, 2017

Försäljning och köp

Halva innehavet i CleanTech Invest såldes för någon timme sedan, efter att det totalt sett gått upp med 80 %. Uppgången gjorde att hela portföljen haltade, så försäljningen gjordes i riskbalanseringssyfte med hänsyn till helheten.

Samtidigt görs småköp i USA-fonden och i Afrikafonden. Dessa köp görs för att hålla balansen gentemot Asienfonden respektive Latinamerika fonden. Köpen hålls så små som möjligt eftersom tillvaron optionaliteter för mig tycks tala för ett behov av att bygga kontantreserv.

Kostnaden i form av utebliven uppgång för den slant jag håller undan på konto ligger i trakten av 325 till 825 kr givet en uppgång under mars om 2-5 %, räknat på hela innehavet av fonder och aktier. Så istället för en uppgång om 2 % blir i så fall min värdeökning bara 1,88 % och istället för en värdeökning om 5 % blir i så fall min värdeökning bara 4,7 %.

Och vad vinner jag på det då? Två saker: Minskad värdeminskning om det går ner samt att jag då kan köpa och får mer för pengarna. Därtill a…

Tre steg

Tre justeringar kommer att göras i morgon:
1. Kommer att sälja av en del av det aktieinnehav som har gått bäst. Syftet är att dra ner risknivån samt att säkra vinsten. Pengarna går in på konto där de får vila ett tag i avvaktan.
2. Två smärre fondköp kommer att göras. Syftet är bara att hålla balansen mellan några av fondinnehaven. Inga större köp görs för närvarande.
3. Kvarvarande del av månadens sparslant sätts in på konto. Syftet är att hålla ner exponeringen mot aktiemarknaderna litet för att minska aktuell risknivå och för att bygga likviditet och flexibelt handlingsutrymme.
De underliggande funderingarna centreras för närvarande kring begreppet 'optionalitet'.

Fondläget v8

Procentuell utveckling under februari, så långt.

Min Egen Fond: 5,58
Fonder: 5,78
- huvudregioner: 5,27
- sidoregioner: 6,81
- branschfonder: 6,89
- ädelmetaller: 5,88
Aktier: 6,82

Det går bra. För bra, så jag börjar bli misstänksam. Utöver ovanstående dessutom några kronor i räntor från Lendify och konto.

Börjar fundera på hur jag kan försäkra mig mot nedgång. Uppbyggnad av kontantreserv räcker inte.

Behöver läsa på.

Det kommer nog att hända

Förr eller senare är det nog så, att Twittertrollet Trump kommer att göra bort sig på ett sätt som får materiella och betydande konsekvenser på riktigt.
Härifrån ser det ut som att det finns fler skäl än någonsin att stärka sin egen beredskap inför det helt oväntade.
Plan B och massor av reservutgångar ...

Investor i väntan på tvätten

Fick en fråga som kommentar under fliken Aktieportfölj. Och den förtjänar ett litet längre svar, då den rör flera aspekter kring hur jag tänker just kring aktierna mina. Frågeställaren fyrade av den berättigade undringen: Vad i hela friden gör Investor bland de andra, då just Investor i sällskapet ter sig apart?

Och det är helt riktigt. Investor är i sällskapet apart.

Bakgrunden till det hela ser ut så här. Tanken med aktieinnehavet mitt är inom ramen för Min Egen Fond att ta risk. Och aktieinnehavet ska då stå för 10 % av det totala innehavet. När jag då började leta för att stoppa in aktier i portföljen letade jag på smålistorna efter investmentbolag med innehav i onoterade bolag. Risk, alltså, men med spridning. Hittade så CleanTech Invest, fastnade för Pegroco och landade i Vostok Emerging Finance. Vidgade söket och hittade Creades, som är ägare i Avanza (och jag försöker alltid äga banker jag är kund i). Dessutom köpte jag Sensys Gatso som en lottsedel, eftersom jag gjort det för…

Fondläget v7

Fondläget den här veckan ser bättre ut än det någonsin gjort. Den kanske något litet tråkiga vanan att uppdatera per vecka gör jag nu i avstämningssyfte och som del av min beslutsprocess. Eventuella läsare får stå ut. Funderingar levereras efter siffrorna. Siffrorna är procentuell förändring under februari.

Min Egen Fond, totalt: + 4,57
Fonder, totalt: + 3,90
- huvudregioner: + 3,49
- sidoregioner: + 5,20
- branscher: + 4,98
- ädelmetaller: + 2,67
Aktier: + 10,62

Därtill någon krona i ränta från Lendify och sparkonto.

Uppgången är trevlig, så klart, och prognosen för helåret ligger nu på en avkastning om 15,58 %, vilket är ungeför dubbelt upp än enligt den normalutveckling jag i ett linjärt normalläge väntar mig. Självklart känner jag till begrepp som volatilitet och regression toward the mean och därför ser jag fram mot dippar framöver. Risknivån i portföljen har alltså förändrats genom de uppgångar jag haft, dels den allmänna fonduppgången nu under februari, dels den avgränsade rusn…

Liten uppdatering

Aktierna har under månaden fortsatt upp. Hittills under februari är de upp 10,62 %.

Uppdatering av fondläget får anstå till imorgon.

Fondläget v6

Det händer saker. Trump pratar. Rapporter rapporteras. Och annat. Exakt vad som påverkat mina innehavs utveckling är svårt att säga, men uppåt har det gått.

Min Egen Fond totalt: + 3,78 %
Fonder totalt: + 3,14 %
- huvudregioner: + 2,94 %
- sidoregioner: + 3,33 %
- branschfonder: + 3,72 %
- ädelmetaller: + 2,85 %
Aktier: + 9,31 %

Och därtill någon krona i ränta hos Lendify.

Uppåt alltså, vilket då innebär att det känns som att man må inta en avvaktande och skeptisk hållning till fortsättningen.

Prognosmakeri

Har varit på konferens några dagar. Om framtiden. Och om hur man får syn på den. Massa byråkrater. En del forskare. En gäng konsulter. Diverse lokalpolitiker. En minister. En livvakt. Och så.

Kvarvarande intryck: Det är svårt att göra prognoser. Tycker man nu. Framtiden går ej att förutspå. Man måste treva sig fram. Testa. Vara beredd på det mesta. Det går inte att lita på planer, men man måste planera. Så att man kan forma sin framtid. Till delar. Om man kan enas. Och samverka. Kring en innovationsstrategi. Och om hur pengarna ska fördelas.

Finanskrisen. Flyktingexplosionen. Brexit. Trump. Listan på prognosmissar på slutet kan göras lång.

Fler kommer.

Hittills under året har aktierna gått upp med 5,78 %. Min Egen Fond har gått upp med 2,66 %,

Prognosen för året hävdar att Min Egen Fond kommer att gå upp med drygt 13 %.

Så kommer det förmodligen inte att bli.

Planering i en konstig värld

Bild
Har ägnat någon timme åt nyhetsläsning och kan väl konstatera att världens utveckling ser underligare ut för mig än på mycket länge. Svarta svanar tycks nu flyga varje dag och överallt.

Men mest ändå i USA, där befolkningen lyckats placera en riktig praktidiot i Vita huset. Den nu närmaste farsartade strid som pågår kring inreseförbudet ställer sans och balans mot vims och galenskap. Och frågan blir vad galenpannan hittar på när han måste anpassa sig till spelplan och regelverk. Men tanke på det beteende han hittills visat upp kan man mycket väl tänka sig att han går i spinn helt.

Själv skulle jag inte bli förvånad om han till slut blir avsatt, eftersom han verkar uppfatta sig stå över det mesta, inklusive författning och gällande lag. Och det lär inte hålla i längden.

För egen del innebär cirkusen att det blivit svårt att orientera sig. Utvecklingen av min egen fond har trots Brexit och Trump skenat i väg uppåt, vilket syns i diagrammet nedan där fondvärdet redovisas noterat i tre ol…

Bloggens kvalitet

Det händer att jag läser andra bloggar och då främst ekonomibloggar. Där snabbspanar jag mest kring hur andra i det stora hela lägger upp sitt sparande och sina investeringar och kan notera att det finns litet olika sätt att förhålla sig till saker och ting.

För tillfället tycks det pågå någon slags synpunktsväxling kring bloggarnas "kvalitet" och bloggaren Onkel Tom har levererat en utmaning. Om jag har förstått saken rätt finns det bland läsare av ekonomibloggar åsikter om att de i allmänhet håller rätt låg "kvalitet" och ett syfte bakom utmaningen verkar vara en ambition till skärpning och kvalitetshöjning.

Hur ska man nu som mindre amatörbloggare inom området ställa sig till en sådan utmaning? Ska man känna sig träffad, rannsaka sig själv, skärpa till sig, öka ambitionerna och ge sig ut på en resa av ständiga förbättringar av bloggdesign och inläggstyngd?

Njae. Det torde bero på. Bland de ekonomibloggare med fler läsare och kommentatorer än de som av och till s…

Fondläget v5

Så var man då några dagar in i februari, som startat ganska lugnt.

Min Egen Fond har totalt sett gått upp med 0,59 % under månadens första dagar. Bäst har sidoregionerna gått, med uppstudsar kring 2 % för både Latinamerika och Östeuropa. Även branschfonderna har sprattlat till, särskilt teknologifonden och realfonden. Huvudregionerna tyngs av mindre nedgångar för Asien och Japan, men blocket här ändå stigit i sin helhet. Ädel metallerna har legat stilla.
Aktiehögen har knappt rört sig alls under månadens inledning, även om somligt där gått upp och annat ner. Återbetalningarna har börjat droppa in på Lendify, men är ännu för små för att nämnas i detalj. 
Prognosen för helåret 2017 visar nu en väntad uppgång om 11,65 % och planerade insättningar om 28,47 %. 
Förutom nuvarande innehav i fonden har jag de senaste veckorna börjat nosa på annat: onoterade bolag, direkinvesteringar i fastighetsprojekt, lån till företag, etc. Allt sådant i crowdfunding form. Här tänker jag mig att jag inom lo…

Livet som lånehaj

För en tid sedan satte jag in en slant på Lendify, som är en marknadsplats för lån. I dagsläget har jag satt in 6000 kr där och 4000 kr till kommer att landa där i morgon.

För närvarande fördelar sig de slantar jag har där så att 4744 kr är investerade i lån, 250 kr är reserverade för lån och 1010 kr är tillgängligt för investeringar. Återbetalningarna har precis kommit igång och den influtna räntan uppgår hittills till 4 kr.

De investerade slantarna är idag fördelade på 20 lån med en löptid om 59 månader och en nominell ränta om 7,65 %.

När de 4000 kr som jag nyss förde över dit landar på kontot kommer jag att slänga in de 5000 kr som då blir tillgängliga för investeringar på autoinvesteringskontot för fördelning på fler lån. Sedan slår jag av på takten. Principen framöver blir att slänga in 5000 kr där var femte månad. Och sedan glömma att stället finns.

Det får tugga på helt enkelt.

Sammanfattning Januari

Årets första månad har passerat och den blev aningen mer dramatisk än förväntat. Spåren av Trump syns i hur olika tillgångar har hoppat upp och ner under månaden, även om det nu är synnerligen svårt att peka ut exakt vad som beror på förmenta Trumpeffekter och vad som beror av annat.

1. Resultat under januari
Redovisas i tkr som Inkomst = Konsumtion + Planerat sparande + Överskott

27,5 = 15,0 + 6,3 + 6,2

Kommentar: Här blev överskottet betydligt större än väntat. Det beräknade ska per månad uppgå till 1,8 + 0,5 = 2,3 tkr, men januari inbjuder inte till så värst många aktiviteter, så konsumtionsnivån hölls tillbaka. Och det är bra, då det ger extra reserv till februari då fler slantar kan tänkas komma att rulla ut. Den totala sparkvoten för månaden hamnade alltså på 45,4 %.

2. Värdeändringar under januari
Redovisas i tkr som Förändring = Insatt + Avkastning

Transaktionskonton: 6,2 = 6,2 + 0,0
Sparkonto: 1,5 = 1,5 + 0,0
Egentligt sparande: 13,1 = 4,8 + 8,3
Totalt: 20,8 = 12,5 + 8,3

Kommentar…

Notering

Under januari steg Min Egen Fond med 2,94 %. Aktieportföljen steg med 25,13 %. Båda siffrorna exklusive köp.

Totalt sett en bra månad, men hoppig och varierad.