Funderingar om privatekonomi

Vet inte om jag har lust att kommentera så mycket. Bilden nedan säger nog det mesta. Året har inte börjat bra. Staplarna från och med februari visar antagen normal utveckling. Erfarenheterna från tidigare år är entydiga. Så kommer det inte att bli. Nuvarande nedsläpp lär dock inte fortgå för evigt, men det är omöjligt att med precision säga när vändningen kommer. Jag är frestad nu att gå in med köp, men tror nog att jag avvaktar och håller mig till regelbundet månadssparande. Januariköpen tidigarelades. Det var med facit i hand dumt.

Det är kallt ute och jag har spenderat någon timme på att uppdatera läget. Det ser ut så här: 1. Jag behöver komma i bättre fysisk form. Därför har jag bestämt mig för att gå. Fyra gånger i veckan. Minst trekvart. Hittills följer jag schemat och idag är det dags igen. Trots 20 minusgrader. 2. Den sista december uppgick värdet av Min Egen Fond till mer än en mkr. Det gör den inte längre.  Diagrammet nedan visar utvecklingen för mina samlade finansiella tillgångar hittills i år, uppdelat på tillskotten från sparande och avkastning. Denna månad och kommande, under antagande om normal utveckling.  Prognosen för året har fladdrat till, nedåt, men det är långt kvar till nästa nyårsafton. Nu ska promenaden företas.

Månaden september blev rätt bra. Sparandet landade på 12,7 tkr, vilket innebar en sparkvot om 40 %. Till det får då läggas värdeökningar för aktier och fonder om 15,3 tkr. Totalt ökade alltså de finansiella tillgångarna med 28 tkr under månaden. I balansräkningstermer innebär det där att målet om en mkr nu (den 30 september) är uppfyllt för bruttotillgångar, nettoförmögenhet, finansiella bruttotillgångar och finansiella nettotillgångar. Marginalen nedåt till en mkr uppgår dock inte till mer än 1 % för de finansiella nettotillgångarna, vilket innebär att läget kan se annorlunda ut om en månad. Just för tillfället är jag i alla fall nöjd. Och belåten.

Det kan vara kul eller informativt att göra så ibland, att jämföra sig med andra. Det valda jämförelsebasen utgörs av SCB:s Sparbarometer, som anger totalvärden för befolkningens finansiella tillgångar och skulder. Den hittas här , för den som är intresserad. Från de värden som kan plockas ut där räknade jag om, så att Medel-Svenssons ställningsvärden blev synliga. Jag jämför mig alltså mot Sverigemedel räknat över hela befolkningen, ungefärligt. Resultatet visas i tabellen nedan. Av den kan man se att jag avviker en del från genomsnittssvensken: - jag har inga kontanter, inga obligationer, inga bostadsrättsandelar, inga övriga försäkringstekniska lösningar och inga övriga finansiella tillgångar - jag har inga lån - jag har mindre inlånat i bank och i form av direktägda aktier (där onoterade ingår) - jag har mer i form av fondandelar, privat försäkringssparande, tjänstepension och premiepension En del av förklaringen till att det ser ut som det gör för mig är att jag är ...

Min Egen Fond består av de tillgångar jag har stoppat in på Avanza. Och Avanza utvecklar av och till den information man får om avkastningen på de olika konton man där har. Här på slutet har det dykt upp en tabell med Sharpekvot 12 mån, standardavvikelse 12 mån, genomsnittlig årsavkastning och genomsnittlig effektiv årsavkastning. Då jag haft mina pengar på Avanza i mindre än ett år är det inte alla värden som är ifyllda, men den genomsnittliga effektiva årsavkastningen är det. Beräkningen görs genom att först räkna om den totala avkastningen till dagstakt som sedan räknas om till årstakt. Och då ser det ut så här för mig i år sedan den 11 april, då mitt sparande fördes över från annan bank. Totalt: + 25,3 % Fondkonto: + 21,2 % Aktier (ISK): + 36,2 % Aktiva fonder (ISK): + 27,5 % Indexfonder (ISK): + 29,3 % Beräkningen sker alltså per konto. Utöver det där har jag också fått litet ränta på det sparkonto jag har där. Det har, så långt, alltså varit ett lyckat år. Nu kan ...

Så här efter semesterperioden och strax efter lön känns det som att det är dags att stämma av och börja fundera på hur året kommer att gå. I fokus för funderingarna ligger hur de finansiella tillgångarna kommer att ha utvecklats när året är slut. Och de kretsar kring följande ekvation: Ingångsvärde + Nettoflöde + Avkastning = Utgångsvärde  Progosen ser ut så här, i procent, för helåret: 100 + 25,1 + 7,8 = 132,9 Nettoflödet är en bruttosiffra och behöver egentligen korrigeras för att få fram sparandet. Ungefär så här: Sparande = Nettoflöde - Tagna lån + Amorterade lån - Försäljning tillgångar Sparande = 25,1 - 2,5 + 4,7 - 2 = 25,3 Men det blir ju just ingen skillnad. Avkastningen består av fondernas värdeökning plus litet ränta. I snitt per månad ser det ut så här: 100 + 1,85 + 0,56 = 102,42 Men det varierar ju. Och variationen syns i bilden nedan. I stort ser det ut som att året kan komma att bli bra. Men det är fortfarande fyra månader kvar och my...