Funderingar om privatekonomi

I ekvationsform i tkr. EK = T - S = FT +RT - S = 799 - 40 = 639 + 160 - 40 Vilket ger EK = 759. Och EK har ökat med 21,7 %. Det rullar på. Även med balansen förklarar jag mig nöjd.

Årets totalresultat blev 87,8 tkr. Av det bestod 75,5 tkr av det planerade sparandet, medan 12,3 tillfördes litet mer slumpartat i form av överskott. Sparkvoten, den totala, landade på ganska precis 25 %. Resten har bränts i konsumtion. Utöver årsresultatet har ekonomin tillförts 51,8 tkr i form av värdeökningar på fonder och aktier samt litet räntor. Den samlade värdeökningen för mina finansiella tillgångar blev alltså 139,6 tkr, vilket innebär att dessa ökade med ca 28 %. Tycker nog att jag får vara nöjd med det.

Någon gång tidigare har jag sammanfattat den information Avanza ger för mina konton där om riskjusterad avkastning, standardavvikelse och genomsnittlig effektiv årsavkastning. Det aktuella läget framgår av bilden nedan. Värt att notera är effekten av tillämpad diversifieringsstrategi (riskspridning) - helheten svänger mindre än delarna och har högre riskjusterad avkastning än dessa. (Spekulationskontot och kontot där jag har räntefonderna saknar ännu info om Sharpekvot och standardavvikelse, då dessa konton inte funnits ett helt år än.) Läget som det då idag ser ut:

Under fliken Principer sammanfattade jag i januari årets mål, som jag sedan dess nästan glömt bort. Här följer en liten redovisning av hur det har gått. - Likvida medel ska upp till 40 000. Uppnått. När året tar slut kommer mina likvida medel att uppgå till 41 tkr ungefär. Inräknat är saldot på lönekontot och mina två buffertkonton. På ett av de senare landar mina "träningsavgifter", dvs. det mikrosparande om 50 kr/träningstillfälle som sätts in på särskilt konto.  - MEF ska upp till 350 000. Uppnås. Värdet av Min Egen Fond kommer, om inget väldigt oväntat sker idag att uppgå till drygt 360 tkr, vilket gör att det målet nås med viss marginal. - Finansiella tillgångar, exkl. kredit, ska upp till 600 000. Uppnås nog inte. Här ser det ut som att jag kommer att landa på någon tusenlapp nedanför målet. Till delar förklaras det av några inköp: nya löparskor, tre Dressmann-skjortor och en (eller ett par) böcker. Om marknaderna är vänliga idag finns dock viss chans att målet n...

Sannolikt finns det folk som tycker att jag nu är vansinnig, men ny spekulationsaffär görs nu, enligt samma princip som förra gången: leta reda på den fond som gått absolut sämst det senaste året och köp den. Förra gången, i slutet av maj, föll valet på Tundra Frontier Africa Fund och den affären gav en vinst om litet drygt 20 %. Den här gången slängs slantarna in i Tundra Pakistan Fund , som under det senaste året tappat knappt 35 % i värde. Tidssikten för spekulationen är ett halvår eller sådär. Och nu håller man tummarna.

Så avslutar man den lilla spekulationspost - en Afrikafond - som legat på det kontot och skvalpat sedan den 29 maj. Plus ca 20 % blev det på den posten. Småningom söks nya spekulationer.

Den har gått en liten tid nu sedan jag bytte bank och flyttade mitt sparande till Avanza. Och sedan dess har det gått ganska bra, vilket framgår av diagrammet nedan. Placeringsstrategin tror jag fortsatt på: väl diversifierat över geografiska marknader, tillgångsslag, branscher och inköpstidpunkter. Normalt sett jämför jag mig med ett världsindex, men i diagrammet nedan görs jämförelsen mot OMX30. Så långt är jag rätt nöjd.