Funderingar om privatekonomi

Som därtill får sammanfatta september, trots att månaden inte är helt över. Inläggsfrekvensen har sedan sommaren gått ner ganska kraftigt och så kommer det nog att förbli ett tag. Motivationen till att skriva har tagit stryk. Och ju närmare jag nu kommer mina mål verkar den avta mer och mer. Det var roligare i början och då fyllde skrivandet dessutom funktionen att stärka självdisciplinen i sparandet. Det behövs inte på samma sätt nu. Mina mål har varierat över tid, men kretsar nu mest kring gränsen en miljon kr. Målet är nått vad gäller totala tillgångar. Till en miljon i nettoförmögenhet är det en månad kvar, till en miljon i finansiella bruttotillgångar är det nio månader och till en miljon i finansiella nettotillgångar är det tolv månader. Allt det under förutsättning att mina antaganden om normal avkastning visar sig hålla. September månad har gått hyfsat: sparandet ser ut att landa på 8,8 tkr, vilket ger en sparkvot om totalt 27 %. Till det ska 6,5 tkr läggas i värdeöknin...

Min Egen Fond består av ett antal konton hos Avanza, uppdelade på A - indexfonder (ISK) B - aktivt förvaltade fonder (ISK) C - traditionellt fondkonto D - aktier (ISK) E - räntefonder F - sparkonto G - spekulationskonto (ISK) Normalt sett redovisar jag inte per konto, utan enligt den uppdelning som finns under fliken Min Egen Fond, som stämmer bättre med hur jag tänker kring nysparandet. I C sätts sedan den 11 april 2016 inget nysparande. Kontot hänger med sedan tiden jag hade allt hos Swedbank. Aktuell fördelning av innehaven per konto, exkl. spekulationskontot, är idag (i procent): A: 45 B: 12 C: 12 D: 14 E: 15 F: 2 Utvecklingen totalt under senaste 12 månader uppgår till 5,82 %. Då ingår alltså nedgången under slutet av förra året. Utvecklingen har dock inte varit jämn över alla konton, utan ser ut så här (i procent): A: 3,5 B: 14,4 C: 1,3 D: 9,4 E: 2,1 F: 0,7 Rent allmänt är riskspridning (= innehav av inte helt korrelerade tillgångar) bra, ty när det ...

Värdet av Min Egen Fond har sedan måndagen innan brexitvalet ökat med 195 %, inräknat nysparande. Gäller när värdet noteras i SEK. Noterar man om till USD har utvecklingen under samma period varit 152 %. Bra mycket lägre alltså. Fixar man till noteringen så att den handlar om hur många gram guld jag kan köpa för fondvärdet stannar värdeökningen vid 115 %. Väldigt mycket lägre än noteringen i det som av någon har kallats svepetas ... Intrycket blir att väldigt mycket av det som jag sparat ihop i det stora hela består av luft ... Och när det ska rätta till sig, vilket det nog kanske kommer göra så småningom, kan det nog komma att bli litet trist.

Avanza presenterar ju den genomsnittliga årsavkastningen genom att ta den totala och räkna om och så. Och egentligen är det ju det som spelar roll, hur det ser ut på helheten. För min del, avkastning per år, sedan starten i april 2016: Totalt: 11,29 % Per konto: - indexfonder: 13,64 - aktiva fonder: 11,84 - gamla fondkontot (ej ISK): 12,60 - aktier: 6,83 - räntefonder: 1,94 - sparkonto: 0,75 Exkl spekulationerna, som inte påverkar mycket på helhet och dessutom inte genererar stabila värden nog att meningsfullt inkluderas i ovanstående. Det tuffar på. Inte så att jag blir jätterik. Men 11,29 % per år är bra mycket bättre än ingenting på banken.

Efter sommarens spenderande hade jag hoppats på en något bättre utveckling under augusti, men det är som det är. MEF har under månaden minskat i värde med 3,55 %. - huvudregionerna minskat med 4,26 % - sidoregionerna minskat med 5,84 % - branschfonderna minskat med 2,40 % - guldfonden ökat med 4,82 % - aktierna minskat med 5,99 % - spekulationerna minskat med 7,13 % - räntefonderna upp med 0,05 % Tämligen surt, alltså. Åtgärd: Kassan tas nu i anspråk. Köp omfattande 4,95 % av månadens ingångsvärde har gjorts i fonderna riktade mot huvudregioner. Fortsätter det ner, fortsätter köpen. MEF befinner sig efter köpen i balans enligt viktmodellen, förutom att det finns mer i aktier och mindre i räntefonder än modellen är satt till. I huvudsak följer jag alltså Plan A även nu.

Måndag morgon, präglad av en smula eftertänksamhet. Träningsambitionerna grusades något igår till följd av efterverkningarna från lördagens tillställning, som var väldigt trevlig. Konsekvenserna dagen efter var dock av slaget att fysisk aktivitet av ansträngande slag inte var att tänka på. Det innebär behov av kompensation, så ikväll ska aktiviteten genomföras. I övrigt noterar man att marknaderna knasat till sig igen, inte helt oväntat. Årets uppgångar har man härifrån åskådat med viss skepsis och under uppgångsfaserna har valet blivit att bygga kassa. Fredagens nedgång samt morgonens signaler från Asien gör nu att försiktiga köp inleds. Läget är så att MEF nu innehåller 5,5 % likvida medel. Långsiktigt ska den andelen ligga på 2 %. Dumt vore det dock att omsätta hela slanten, så dagens order omfattar 1/10 av den tillgängliga slanten. Pengarna styrs in i indexfonderna. Det är mycket möjligt att det kommer att fortsätta utför nu. Massor av oroande tecken finns i nyhetsflöde...

Svårt. Kanske omöjligt. Men vissa försök görs. Diagrammet visar offensivt (grönt och höger skala) respektive defensivt (blå kurva och vänster skala) innehav i Min Egen Fond under 2019. Grunden i min strategi är visserligen månadssparande enligt viktad modell, men när utvecklingen varit som det senaste året köper jag nu fonder bara efter nedgångar. Efter uppgångar bygger jag kassa. Allt efter juni i diagrammet är plan/prognos.