Funderingar om privatekonomi

Min Egen Fond har utvecklats så där hittills under året. Utvecklingssiffran stannar totalt sett vid ganska exakt 7 %, vilket är ca 3,5 procentenheter sämre än det sparande en närstående ägnar sig åt på min rekommendation.  Uppdelat på tillgångstyper har utvecklingen sett ut så här: Fonder: + 8,87 % Aktier: + 4,93 % Räntefonder: +2,25 % Sparkonto: + 0,23 % Aktuell fördelning inom MEF, exkl. sparkontot, är f.n. Fonder: 78 %, varav räntefonder 15,31 % Aktier: 18 % Certifikat: 3 % Pengar: 1 % (inför köp i närtid) De tre största innehaven utgörs av indexfonder inriktade på Asien, USA och Europa. Dessa står för 40 % av totalvärdet, exkl. sparkontot. De tre största aktieinnehaven utgörs av investmentbolag: Investor, VEF och Svolder. Dessa tre står för 29 % av värdet på mina aktiekonton, där även certifikaten ligger. Aktierna har f.ö. ägnats särskild uppmärksamhet de senaste dagarna. Det har skett genom att jag kollat igenom Aktiespararnas nya analysapp och kikat på riktkurser för mina inn...

Fokus dessa dagar ligger praktiskt taget helt på hälsa och återhämtningen efter Covid-19. För egen del var sjukdomsresan obehaglig och besvärlig, men inte svår och sjukhusvistelse kunde undvikas. Med nöd och näppe, visserligen, men ändå. Och det är tur det. Andra jag känner har inte haft samma tur, utan landat i sjukhusvård och i ett fall även på IVA. Och ju svårare och längre sjukdomsresa, desto längre väg tillbaka till någon slags normalläge. På grund av detta (och viss allmänbildning får man väl säga) har jag noll tålamod med den där idioten som påstår sig vara uppkopplad mot högre makter och som arrangerar protestdemonstrationer i huvudstaden. Sällan har man skådat motstycke till komplett idiot. Om man då en stund växlar fokus till privatekonomin blir effekten av ovanstående även i maj rejält sänkta konsumtionsutgifter jämfört med en vanlig månad. Man gör inte så mycket när man inte orkar göra så mycket. Så enkelt är det. Kassan fylls alltså på, så sakteliga.

Första halvan gick bort, däckad av Covid-19. Det blev besvärligt och bitvis otäckt. Frisk nu, men inte återhämtad, något som lär ta en del tid. Dock: Man gör inte så mycket när man är sjuk, så det har inte gått åt mycket pengar. Sparandet landade därmed på 16,8 tkr, med en sparkvot om 52 % för månaden. Till det läggs värdeutvecklingen om 19,2 tkr, så de finansiella tillgångarna ökade med 36 tkr under månaden. I procent räknat blev ökningen 2,89 %. Maj medför extrakostnader. En framfjäder på bilen har gått tvärt av. Och den behöver sedvanlig service. Sura kostnader, men jag behöver bilen i körbart skick. Hälsan är dock viktigast och fokus kommer att ligga på återhämtning. Det där jävla viruset är en riktigt vidrig företeelse.

Sitter och funderar över resten av år 2021, hur det kommer att bli och hur jag ska agera. Känner mig som vanligt litet osäker på det, men planen just nu är mekaniskt månadssparande i framförallt fonderna. Begränsad aktivitet, alltså, och stillsam sådan. Inga större omfördelningar och så. Annat var det under 2020, vilket visas i diagrammet nedan. På x-axeln anges avkastning och på y-axeln nettoköp i aktiefonder samt av aktier. Nettoköp har negativa värden, nettoförsäljningar har positiva värden. Det slog en hel del under året. Det började dock bra, i januari, med ett skutt uppåt och köp enligt min generalplan. I februari kajkade det dock ihop, som bekant, med ras nedåt från den 19 februari till den 23 mars. När jag nu spanar på diagrammet kan jag litet förvånad se att negativ avkastning hade jag bara i februari, mars och oktober. De största nettoköpen gjordes i (slutet av) februari, i mars samt i april. De skiljer sig litet åt. I februari och mars köptes indexfonder och aktier av icke-s...

Framtiden vet man ju inte så mycket om och de prognoser man gör för vad som komma skall är ett ständigt föremål för justeringar och revideringar. Så pass att man kan fundera över hur meningsfullt det egentligen är att försöka sig på att göra prognoser. Men man gör dem. För min del är det så att jag för mina aktier respektive fonder räknar med en genomsnittlig värdeutveckling om 0,7 % per månad. För mina räntefonder räknar jag med en genomsnittlig värdeutveckling om 0,25 % per månad. Räknar man om det där till årstakt blir det 8,7 % respektive 3,0 % (litet högt, men ändå). Så ser kalkylantagandena ut som jag lägger till grund för mina prognoser. För Min Egen Fond. Nu har jag inte allt mitt i MEF. En del har jag i en livförsäkring, som för tillfället ger 5 % i årsränta. Sen har jag mitt lönekonto och mina reservkonton, som ger exakt 0 % i årsränta. Totalt sett innebär det där att jag räknar med att mina finansiella tillgångar har en värdeökning om ungefär 0,5 % per månad eller 6,2 % per ...

Min Egen Fond gick som följer under mars. Fonder: +5,44 % Aktier: +7,78 % Spekulationer: - 1,55 % Ädelmetaller: + 5,07 % Räntefonder: +0,48 % Totalt: 4,23 % Min Egen Fond består av de innehav jag har på Avanza, som har lanserat ny informationstjänst nu i år. Man får där information om hur det har gått för genomsnittsavanzianen och för denne gick det under mars + 4,68. Jag halkar alltså efter litet grann den här månaden. Totalt sett skuttade det för mig dock till uppåt. Bäst gick det för grundportföljen av aktier, följt av mina huvudregioner, där innehavet främst består av indexfonder. Sämst gick det för mina spekulationsaktier, som i mångt och mycket består av miljöorienterade förhoppningsbolag med negativa p/e-tal. Köpen under månaden följer min mekaniska plan. Totalt köptes för 4,8 tkr, vilket innebär att 2,2 tkr av den avsatta sparslanten stannade kvar på sparkontot. Köpens fördelning: 1. Huvudregioner: 3,1 tkr 2. Sidoregioner: 0,1 tkr 4. Branschfonder: 0,6 tkr 5. Ädelmetaller: 1,0 ...

Kort sammanfattat mars/Q1: In: 32,7/98,1 Ut: 18,9/55,9 Sparat: 13,8/42,1 Avkastning: 37,9/62,4 Beloppen i tkr. Konsekvens: Bygger kassa nu.