Funderingar om privatekonomi

Kikar litet på utvecklingen av Min Egen Fond. Senaste veckan: - 1,5 % Senaste månaden: - 4,9 % Under året: -2,2 % Senaste året: -1,1 % Och idag går månadens sparslant in i MEF. Den täcker nästan det senaste årets nedgång, men bara 28 % av den senaste månadens.

Och det är dags att bestämma sig för hur månadens inkomst ska fördelas på olika poster. 1. Räkningsbelastningen omfattar denna gång 19 % av inkomsten, vilket är något lägre än vanligt. 2. Det planerade sparandet hålls som vanligt konstant och uppgår till 21 % av månadens inkomst. Till följd av marknadsläget kommer ca 1/6 att hållas kvar på sparkonto, medan resten går till riktade fondköp, som styrs av min valda viktmodell. Köpen kommer inte att räcka till att nå vikterna enligt den modellen (se den fliken) fullt ut, men det finns omfördelningsutrymme kvar att spela med under kommande månad. 3. Träningssparandet , som alltså görs istället för att köpa gymkort, omfattar 3 % av inkomsten och sätts in på göra-roliga-saker-för-kontot. 4. Kvar för konsumtion blir 57 % av inkomsten. Räknas en smärre bilreparation bort blir 53 % kvar. Det är tillräckligt. Och med litet sparsamhet ska månadens överskott därtill kunna bli hyfsat. Nedgångarna under månaden är naturligtvis inte kul, m...

Det är mindre roligt nu. Och om läget inte förbättras under andra halvan, utan står sig som det nu ser ut, kommer månaden att ha fört med sig följande förändringar: 1. Kassan , som består av behållningen på lönekonto samt reservkonton, kommer efter beräknat överskott att ha ökat med 3,9 %. Jag snålar alltså nu, även om gårdagen medförde en del klädköp (handskar, underställ, en skjorta) samt några träningsattiraljer. 2. Krediten , kommer att vara oförändrad, dvs. onyttjad. 3. Det korta sparandet , dvs. Min Egen Fond, kommer att ha minskat i värde med 3 %. Och det gäller då efter insättning av månadens sparslant i slutet av månaden. 4. Det långa sparandet , dvs. min traditionellt förvaltade kapitalförsäkning, kommer att ha ökat i värde med 0,5 %, efter insättning av månadens premie. 5. Lösörets värde torde kunna betraktas som oförändrat. 6. Bilens värde blev jag som tvungen att skriva ner med drygt 20 % efter att ha kolla på en sån där bilprisuppskattningssajt. Sammantage...

Som det nu ser ut kommer jag vid månadens slut att ha ett sparande den här månaden om 9 tkr. Hittillsvarande nedgångar ligger i trakten 16 tkr, vilket då skulle ge ett netto för månaden om minus 7 tkr. Känns så där. Samtidigt kikar jag på mina diagram, som förutom utvecklingen fram till nu ger en bild av hur framtiden kommer att te sig, givet att saker och ting återgår till någon slags statistiskt normalläge. Och om det så gör är det som nu sker ändå ingen katastrof. Möjligen erbjuder nuvarande utveckling läge att köpa. Får fundera på det över helgen. Just nu avvaktar jag för att se vartåt det bär ...

För närvarande ser min månadsmodell ut så här: Inkomst = Konsumtion + Träningssparande + Egentligt sparande + Överskott Och med siffror här och var: Inkomst = Konsumtion + 1 tkr + 6,3 tkr + 1 tkr Träningssparande går dock in på konto utan ränta och där börjar det nu ligga en del pengar. Så pass att det börjar kännas fel att samla mycket mer där. Meningen med dessa pengar är dock att de ska vara lätt tillgängliga som buffert och reserv så tanken har varit att spara upp till 50 tkr och sedan stanna. Överskottet stannar på lönekontot och det är inte alltid målet om 1 tkr har nåtts. Hittills under året har det genomsnittliga överskottet landat på drygt 540 kr/månad. Då saker och ting nu ser ut som de gör, ändrar jag siffermodellen ovan till: Inkomst = Konsumtion + 0 tkr + 7,3 tkr + 1 tkr Träningssparandet förs alltså över till det egentliga sparandet. Den restriktion på det som införs är att minst 1 tkr ska stanna på det (räntegivande) sparkonto som ingår där. Övriga 6,...

Det närmar sig. Och den här gången är även ett kvartal till ända. Utvecklingen den senaste månaden är väl inte så där väldigt kul och jag har börjat fundera på hur min exponering för risk egentligen ser ut. Men tidigare justeringar i risksänkande syfte ser ändå ut att vara någorlunda väl tilltagna, så jag fortsätter nu på den inslagna väg jag har valt. Ytterligare risksänkande åtgärder avstås alltså från för närvarande. För året hittills ser det inte så förbålt illa ut. Sparkapitalet har hittills ökat i värde med 22 tkr. Till det läggs då det faktiska sparandet, som totalt uppgår till 77 tkr. Av den sist nämnda nuffran består drygt 57 tkr av det jag kallar egentligt sparande medan 20 tkr utgörs av reservuppbyggnad på sparkonton. Totalsumman som ligger på dessa börjar nu närma sig en smärtgräns, varför 2019 kan medföra en ökning av det egentliga sparandet, från nuvarande 6,3 tkr till 7,3 tkr. Om jag gör så kommer den sista tusenlappen att styras in på det räntegivande sparkonto som ...

Under september har Min Egen Fond gått ner med 1,91 %. Precis allt i fonden har gått ner, utom aktierna och räntefonderna. Och det mesta tycks ha med världens gång att göra. Nu vidtar jag några justeringar. 1. Utökade fondköp . - Normalt sett för jag över 6 tkr per månad till MEF och köper fonder för det mesta. Denna månad köper jag dock för mer än den insatta slanten, och köper totalt för 9,4 tkr. Merparten av detta skyfflades in i indexfonderna. Köpen följer satt viktmodell. (Möjligen är detta korkat, då det Trumpska handelskriget fortsätter att hota, men här tror man på en (någorlunda snar) tid efter Trump och att världen då nyktrar till en aning.) 2. Fortlöpande kontantsparande . - Var månad sparar jag 6,3 tkr i det jag kallar planerat sparande. Utöver det sparas 1 tkr plus månadens överskott. Dessa pengar landar på reservkonton eller som slatt på lönekontot. Behållningen för dessa reserver närmar sig två nettomånadslöner nu. 3. Justerad viktmodell . - På grund av att k...