Funderingar om privatekonomi

Köpt för några år sedan. Begagnad. Insutten och bekväm. Öronlappsfåtölj med fotpall. Billig. Nu nött, med hål i tyget på armstöd och sittdyna. Möjlig att klä om, men valet blev ett annat. Två nya beställda och betalade igår. Leverans om några veckor. Också öronlappsfåtöljer med tillhörande fotpallar. Priset för de nya motsvarar en månads sparbelopp. Men föregående månad sparades nästan 5 tkr mer än planen säger. Och nya fåtöljer behövs. Den fåtölj som är slut ska skänkas bort. Till bekanta eller en granne. Ev. ringer man återanvändningsmarknad som får hämta. Inköpet har kontemplerats en tid. Nu gjort.

I de senaste fyra inläggen har jag jämfört Min Egen Fond (se flik) mot fonder från fyra fondbolag som tillämpar aktiv förvaltning: Carnegie, Lannebo, Didner & Gerge samt Spiltan. Sett över hela perioden och i förhållande till den helhetsbild som växer fram behöver jag inte skämmas för mig. Min Egen Fond står sig anmärkningsvärt väl mot proffsen. Att komma ihåg: Jag är amatör. Ibland kan jag undra litet över hur branschen egentligen fungerar ...

Den här gången mot ett antal av Spiltans fonder, för min sparperiod hos Avanza.

Denna gång mot fyra av Carnegies fonder. För min sparperiod hos Avanza.

Den här gången mot sex av Lannebos fonder tillgängliga via Avanza. För hela min period där.

Grundfråga: Hur står sig min förvaltningsfilosofi mot proffsen? Min förvaltning av Min Egen Fond följer viktmodellen under fliken ovan samt principen regelbundna köp under året, typ månadssparande. Frågan blir: Hur bra är det? Idag jämför jag mot de fem fonder Didner & Gerge erbjuder via Avanza. Överlag verkar jag inte vara sämre än proffsen där i alla fall (se diagram). Jämförelsen gäller perioden jag haft mitt sparande hos Avanza.

Månadens sparkvot ser ut att landa kring 40 %. Det är betydligt mer än vanligt. Och tillsammans med det lyft innehaven haft sedan årsskiftet är det nu bara en månad till en mkr i finansiella tillgångar, under normal utveckling. Slog också en extra koll på hur indexfonder står sig mot aktivt förvaltade: 25 % av aktivt förvaltade fonder har under senaste tre åren avkastat bättre än bästa indexfonden i sin kategori, 48 % har avkastat sämre än sämsta indexfonden. Jämförelsen är gjord över 528 fonder i kategorierna globalfonder, Europafonder, Sverigefonder, USA-fonder, Japanfonder och tillväxtmarknadsfonder. I urvalet ingick 62 indexfonder. För urvalet och data användes Avanzas fondlista. I termer av riskjusterad avkastning var 19 % av de aktiva fonderna bättre än bästa indexfonden och 48 % sämre än sämsta indexfonden. Huvudmönstret är fortfarande i favör för breda indexfonder. Aktivt förvaltade fonder med nischad inriktning kan nyttjas som komplement och spets, men till högre risk ...