Funderingar om privatekonomi

Framgår av bilden nedan. Och när de nu går så, blir man osäker på den plan man har. Men utvärdering och ev. omprövning sker per kvartal. Så utstakad väg följs minst två månader till.

Så kollar man årets första lönebesked och noterar att nettolönen minskat med 1.1 %. Sur blir man, eftersom man vet att höjningen beror på ren misskötsel i den del av det offentliga som höjt skatten. Åt det är dock inget att göra, utom att grunna igenom hur man ska kunna arrangera sitt liv så att man ändå får behålla mer, utan att behöva göra avkall på något väsentligt. Man må gilla läget. Och hantera det.

Så sägs det vara, på grund av lång lönemånad, jul, nyår och så. För egen del är det nu inte så. På lönekontot vilar ännu 2500 kr, på räkningskontot vilar 3000 kr och behållningen på buffertsparkontot är i skrivande stund 7500 kr.  Så var det inte ifjol. Varför är det så i år? I grunden handlar det om att jag nu följer några enkla principer: 1. Räkningsbudgeten . - Jag har ett excel-ark i vilket jag lagt ut alla räkningar och större förutsägbara kostnader per månad under året. Det gör att ekonomin är mycket enkelt planeringsbar över året. Här är principen den att det som är över efter räkningar och planerat sparande hålls relativt konstant över årets månader. Jag vet alltså tämligen exakt hur mycket jag har att röra mig med i vardagen. Och det är lika mycket varje månad. 2. Sparandet . - När lönen kommer betalas räkningarna och månadens sparsumma förs över till buffertsparkontot. Det som går in där kommer inte tillbaka till transaktionskontona. Det är den regel jag satt. Miniminivån...

Har alltså köpt en ny mobil, en iPhone 6s 64 GB. Totalt för telefonen kommer jag att betala 6000 kr, uppdelat på 12 månader. Till fånen hör ett abbonemang, som kommer att kosta mig 498 kr i månaden. Då ingår 12 GB:s surf och Spotify. Det får räcka. Den gamla 4s-fånen går i arv till närbelägen 8-åring. Batteriet håller hyfsad laddningskapacitet, så den får komma till användning ett tag till. Nu aktuell inköpslista ser ut så här: - nya glasögon - gummistövlar - rejäla vandringskängor - lågskor - en liten kikare av god kvalitet - snöskor - långfärdsskridskor - två s.k. överlevnadsaskar för turerna ut i otillgänglig terräng - ny bil Det enda på den listan jag behöver är nya glasögon och det inköpet kommer att göras inom någon månad. Resten är vill-saker, som mycket väl kan få vänta.

Inför innevarande år sätter jag upp följande mål för min ekonomi. 1. Skulder . De ska ner till noll under året. Två lån gäller det. Det för bilen, där drygt 11000 återstår. Och delbetalningarna för den nya mobilen, som tillsammans uppgår till 6000. Billånet ska nollas i slutet av mars. Delbetalningarna för mobilen blir klara i december, eftersom de kommer på de månadsvisa räkningarna. 2. Sparande . Ska totalt sett över året ligga på 5300 kr/månad, vilket utgör knappt 20 % av den antagna disponibla inkomsten. Av det går 6 % in på livförsäkringen, 79 % går in i fonderna och 15 % ska landa på buffertsparkontot. Det som landrar på buffertkontot kan dock till delar komma att behöva användas. - Förhoppningen är också att avkastningen på fonderna ska nå 8 % under året. Minst. 3. Budgeten . Den ska hållas. Efter det att fasta och rörliga levnadskostnader, lån och sparande dragits från den disponibla inkomsten har jag budgeterat för ett genomsnittligt överskott per månad om 6 %. Men det är nog ...

Kommenteras i steg. 1. Behållningen på mina transaktionskonton ökade under året med 10350 kr. 2. Behållningen på buffertsparkontot ökade under året med 7497 kr. Plus 30 öre i ränta. 3. Värdet av mitt egentliga sparande ökade med 47190 kr, där 25600 kr var egna insättningar och 21590 kr var värdeökning. Totalt ökade värdet på konton och sparande med 65037 kr, där 43447 kr utgjordes av egna insättningar och 21590 utgjordes av värdeökning. Utöver det amorterades billånet ner med knappt 40000.

Kommenteras i steg. 1. Det samlade värdet av mina tillgångar uppgick på balansdagen till 552 tkr. Det var 10 % mer än värdet för ett år sedan, då det uppgick till 500 tkr. 2. Värdet av de finansiella tillgångarna uppgick till 364 tkr, 22 % mer än förra året, då värdet var 298 tkr.  3. Värdet av de reala tillgångarna uppgick på balansdagen till 188 tkr, 7 % mindre än ifjol, då värdet var 202 tkr. Minskningen består av nedskrivning av värdet på bilen och av värdet på det lösöre man har. 4. Skuldernas värde uppgick till 47 tkr, 42 % mindre än förra året, då de uppgick till 81 tkr. 5. Värdet av det egna kapitalet - nettoförmögenheten - var på balansdagen 504 tkr, vilket är 20 % mer än för ett år sedan, då det egna uppgick till 419 tkr. Med den utvecklingen förklarar jag mig vara nöjd. Grunden är numera stabil.

Kommenterar den i steg. 1. Årets bruttolön blev 444 tkr. Av det betalade jag 27 % eller 118 tkr i inkomstskatt. Så nettolönen kom att uppgå till 326 tkr. Utöver det landade 4 tkr i skatteåterbäring och 3 tkr i övriga småinkomster under året. De totala intäkterna uppgick alltså till 333 tkr. 2. Av de totala intäkterna gick 22 % eller knappt 73 tkr till fasta kostnader för boende, bil, mobil och media samt fack och a-kassa. Det är inte så värst mycket. Min bostad är liten och billig och jag undviker i största allmänhet att dra på mig stora fasta kostnader. 3. En större andel av de totala intäkterna, 52 % eller 175 tkr, gick till rörliga kostnader. Här är väl intrycket att för mycket gått till restaurangbesök och tobak. I övrigt ingår mat, luncher, drift av bil, nöjen, hobby, kläder, semester och så. Även här är min strävan att inte dra på mig mer prylar än nödvändigt. 4. Kvar efter levnadskostnaderna blev 26 % eller 86 tkr, som alltså kan betraktas som min bruttomarginal. Den är alltså r...

Det såg ut som på bilden nedan. Ingen särskilt bra månad.