Funderingar om privatekonomi

Mitt egentliga sparande landar i något jag kallar för Min Egen Fond (MEF), vars beståndsdelar beskrivs under den fliken här ovan. Under året, som nu är på väg mot sitt slut, har MEF gått hyfsat och haft en total utveckling om + 11,84 %. I nivå då alltså med den genomsnittliga "avanzianen", som landar på 11,75 % enligt dagens förträffliga presentation på just det stället. Kikar man under totalsiffran har det dock sett tämligen olika ut på de konton jag har hos Avanza. Här följer en sammanställning: Aktier: + 54,29 % Spekulationer: +18,64 % Indexfonder: +2,49 % Aktivt förvaltade fonder: - 3,95 % Gamla fondkontot: +13,92 % Räntefonder: + 2,38 % Totalt för dessa konton har utvecklingen varit +12,47 % (avvikelsen mot totalen beror på att jag har en del på sparkonto samt i form av barnsparande som inte räknas med här eftersom det inte är mitt). Det är tydligt att det är mina aktie- och spekulationsaffärer under året som räddat totalen. Fonderna har gått skräp (tycker jag), vilket t

Trots att året inte riktigt är slut än tänkte jag gör något slags sammanfattning av hur sparandet sett ut. Ambitionen har som vanligt varit att avsätta 6 tkr per månad till Min Egen Fond (MEF), 0,3 tkr per månad till min traditionellt förvaltade livförsäkring samt utöver det ha kvar 2 tkr på transaktionskontona som överskott. Totalt har jag alltså räknat med ett sparande om 8,3 tkr per månad under året. På mitt samlade kapital har jag sedan räknat med en avkastning (värdeökningar, utdelningar, räntor) om ca 5 tkr per månad, vilket då skulle innebära 60 tkr på helåret. Så såg alltså planen ut, men året har ju inte riktigt sett normalt ut. Det har svängt en del. Och jag har behövt vara betydligt mer aktiv än jag hade tänkt mig vid årets inledning. Det där med aktivitetsnivån syns i andelen defensiva innehav (guldfonden, räntefonderna, sparkontot) i MEF. I januari låg den andelen på 21,4 %, för att i maj vara nere på 10,2 %. I oktober var den sedan uppe på 14,9 % och just nu ligger den på

Bland mina innehav finns en Japanfond, som förvaltas indexnära, Handelsbanken Europa Index Crit. Den står för 10,83 % av värdet av Min Egen Fond, exkl. behållningen på sparkontot. Sedan köp (utspridda över tid) har den levererat en avkastning om 2,56 %, vilket inte ser så särdeles imponerande ut, men bakom det ligger ett antal byten av vald indexfond med Europainnehåll. Tidigare har jag haft Roburs respektive Länsförsäkringars motsvarigheter och ska man ge ärlig bild av utvecklingen över tid bör man egentligen inkludera deras utveckling också. Den nu ägda fonden innehåller i alla fall aktier i 381 företag och 23 % av fondvärdet återfinns i de tio största innehaven. Länk till fondens sida hos Morningstar Fondens tio största innehav visas nedan.

Bland mina innehav finns en Japanfond, som förvaltas indexnära, SPP Aktiefond Japan. Den står för 5,19 % av värdet av Min Egen Fond, exkl. behållningen på sparkontot. Sedan köp (utspridda över tid) har den levererat en avkastning om 25,76 %, vilket är så där. Fonden innehåller aktier i 299 företag och 23 % av fondvärdet återfinns i de tio största innehaven. Länk till fondens sida hos Morningstar Fondens tio största innehav visas nedan.

Den blev litet speciell, november månad. Hemarbete, digitala möten, storköp snus för att minska antalet potentiella exponeringstillfällen och en konsumtion som blev tämligen låg. Månadens netto (sparande) landade därmed på 14,7 tkr, vilket innebär en sparkvot om 42 %. Till det ska läggas värdeökningar för aktier och fonder om 59,1 tkr, vilket innebär att de finansiella tillgångarna totalt sett ökade med 73,8 tkr. Allt detta innebär att målet om en mkr i finansiella nettotillgångar nu åter är nått. Det samlade värdet av Min Egen Fond överstiger nu 700 tkr, med viss marginal, vilket gör att det målet också är nått. Utvecklingen gör också att jag har chans att nå målet om en mkr i finansiella nettotillgångar, exkl. livförsäkringen, inom ett år. Men ett år är en lång tid, så man vet aldrig. Min Egen Fond utvecklades väl (exkl. insättningar/köp) under månaden. Totalt: +8,67 % Fonderna: +7,37 % - huvudregioner: +7,39 % - sidoregioner: +8,27 % - branschfonder: +8,72 % - ädelmetaller: -10,68%