Funderingar om privatekonomi

Det är ett tag sedan nu som jag visade mitt bästa verktyg för mitt sparande. Eller mina bästa verktyg, för de är egentligen flera, men konstruerade på samma sätt. Det rör sig om diagram. Dessa konstrueras så att de visar utvecklingen av mitt sparande tre år bakåt i tiden (historik) och tre år framåt i tiden (prognos/plan). Prognosen eller planen visar den utveckling jag förväntar mig genom planerat sparande plus förväntad avkastning under "normala" förhållanden. Allting visat per månad. Effekten av att använda mig av dessa diagram har genom åren blivit att jag fått hjälp att dels hålla mig till min övergripande plan, dels justera denna i sina detaljer. Så blev jag t.ex. inte panikslagen och sålde av när Coronakrisen slog till i våras, utan istället växlade jag över från mer defensiva tillgångar till mer offensiva under perioden från slutet av februari till juni ungefär. Planen nu framöver är att återställa en del av de defensiva innehaven, dock utan att sälja av de offensiva....

Här nedan följer en beskrivning över mina spekulationsaktier. Överlag har dessa miljöprofil: solenergi, vindkraft, energilagring samt styr- och regler inom området. Undantaget är Fram Skandinavien som pysslar med något helt annat. Portföljvärdet är idag ca 40 tkr, med en total värdeuppgång sedan köp på en eller annan procent. Uppbyggnaden av portföljen har i huvudsak skett de senaste månaderna, så det är för tidigt att utvärdera. Som synes är det synnerligen riskabla innehav, som svänger storligen. Riskspridning har eftersträvats i uppbyggnaden, men inriktningen på nya energilösningar gör ändå att risken totalt sett är hög. Bolagen : Absolicon Solar Collector säljer den koncentrerande solfångaren T160 som kan generera temperaturer upp till 160 grader Celsius samt erbjuder kompletta produktionslinor för koncentrerande solfångare. Solvärme på höga temperaturer till industrier kan värma processer och därigenom ersätta fossila bränslen. I fjärrvärmenät och för stora byggnader kan koncen...

Månaden är inte riktigt slut än, men det känns ändå som att det är dags att reflektera litet. Och att bestämma sig för hur saker och ting ska hanteras kommande tre månader när det gäller sparandet och investeringarna. Ett av skälen till det är att jag har en bekant. Denne bekant handlar småaktier i kort spekulationssyfte, ofta med framgång. Här på slutet har vi talat litet och han har berättat hur han gör och tipsat. Själv har jag försökt förklara hur jag gör, i stora drag, och att korta affärer av det slag han tipsat om inte ingår i mitt sätt att förhålla mig till marknaden. För mig ser det fortfarande ut som så att sparande sker regelbundet och över tid med en summa som är bestämd på förhand. Därefter spenderas överskottet, med ev. ytterligare en rest kvar. Köp av aktier och fonder följer en plan och vissa grundläggande principer. De viktigaste av dessa framgår av min viktmodell för Min Egen Fond, som i sammanfattning säger att  (a) fördelningen fonder/aktier ska vara ca 80/20 (b...

Min senaste aktieresa tog sin början i november 2016 och kan ses i diagrammet nedan. Någon direkt stjärna på verksamheten är jag inte, men totalt ligger jag plus 64 %. Jämförelserna i diagrammet gäller OMX alla aktier (gul kurva) och Omx30, inkl. utdelningar (blå kurva). Några faser kan urskiljas. 1. Först en kortvarig och snabb stigning. 2. Därefter en årslång platå. 3. Sedan en årslång utförsbacke, som jag ledsnade på och efter vilken jag ändrade strategi. 4. Sedan en drygt årslång resa uppåt. 5. Coronakris. 6. Återhämtning. Jag betraktar detta diagram regelbundet. Det är tankeväckande.

Informationen under flikarna Min Egen Fond Och Aktieportföljer har uppdaterats. Under den förra flikten återfinns de nya vikter olika typer av innehav ska ha i totalportföljen, I övrigt noteras att samtliga aktier i grundportföljen nu visar positiv utveckling, medan sex av nio innehav i spekulationsportföljen visar röda siffror för utvecklingen sedan köp. Totalt sett visar dock även den senare portföljen positivt värde sedan köp. Hyfsat stora förhoppningar ställs till spekulationsportföljen, men innehaven är riskfyllda då flera av dem hör just till kategorin förhoppningsbolag.

Till följd av Corona och en del annat har jag på sistone stuvat om en del i min viktmodell och bland innehaven. En av förändringarna är att jag öka den vikt som ges miljö- och klimatrelaterade innehav, då jag menar att den typen av verksamheter sannolikt kommer att gå rätt bra framöver. Sikten är då litet längre ställd. Vad som händer på kort sikt känns mer osäkert. För närvarande har består 9,4 % av Min Egen Fond av miljö- och klimatrelaterade innehav. Två är fonder, Nordeas Klimatfond och Handelsbanken Hållbar energi. Nio är aktier i företag inriktade på solenergi, vindkraft, energilagring och styr- och regler inom området. Merparten av dessa återfinns på First North och är att betrakta som mer riskfyllda. Fonderna står just nu för 43 % av de miljö- och klimatrelaterade innehaven, medan aktierna står för 57 %. Utvecklingen hittills för dessa innehav totalt sett är +18,4 %, men då ska man komma ihåg att en hel del är relativt nyköpt. Klimatfonden har gått upp mest hittills sedan köp, ...

Orderdjupet i en av de aktier man äger. De 300000 på säljsidan, där högst upp har legat där ett tag. Platt och stilla.  Och med tanke på hur det i övrigt ser ut har man här inga förhoppningar om några större rörelser uppåt.

Föregående inlägg visar fördelningen fonder och aktier i Min Egen Fond. De nyckeltal som Avanza redovisar för helheten ser ut så här: 1. Sharpekvot 12 mån = 0,47 2. Standardavvikelse 12 mån = 17,17 % 3. Årsavkastning (CAGR) = 11,27 % Det sista måttet visar den genomsnittliga årsavkastning jag har sedan jag flyttade över mitt sparande till Avanza för drygt fyra år sedan, med hänsyn tagen till ränta-på-ränta-effekten. Det hade kunnat se sämre ut, även om man nu inte på något sätt tillhör eliten.

Totalfördelningen inom Min Egen Fond visas nedan, exkl. det jag har på sparkontot (en knapp procent av allt). Som synes ca 80 % i fonder och ca 20 % i aktier. Spekulationsaktierna utgör f.n. drygt 20 % av det totala aktievärdet. Och av detta kan man dra en del slutsatser kring hur jag tänker kring sånt som portföljsammansättning och risktagande ...

Och bara för fullständighetens skull lägger jag in en sammanställning över mina spekulationsaktier här. Utöver det som syns har jag ett antal teckningsrätter i SolTech som snart kommer att omvandlas till aktier. Spekulationsaktier 7 sept 2020

Istället för att uppdatera under fliken lägger jag in aktuellt aktieinnehav i grundportföljen här. Tanken med detta innehav är att det ska vara hyfsat stabilt och med god riskspridning. Därför investmentbolagen. Creades sålde jag när värderingen började se ansträngd ut och premien för hög, som jag tyckte då. Aktien stod då någonstans i trakten av 520 kr. Nu ligger kursen strax under 800 kr, så det var ingen bra affär. Istället köpte jag Fagerhult och Nobina, som än så länge inte kompenserat. Aktuellt innehav (grundportfölj) den 7 sept 2020

De börjar bli rariteter, inläggen här. Det senaste var från andra juli, strax innan semestern påbörjades. En semester som så här i Coronatider ändå kom att innehålla diverse flaxande runt i riket, med åtföljande kostnader för bränsle, hotellrum och inträden här och där. Ett skäl till tystnaden är att det inte finns så mycket att säga kring bloggens tema, som inte redan har sagts ett flertal gånger. Sparandet består fortfarande av det som bli över av inkomsterna efter det att konsumtionskostnaderna har dragits av. Det består också fortfarande av en planerad del som sätts av när lönen kommer samt en annan del som kan betraktas som en restpost. I siffror består totalsparandet under året fram till och med augusti till 44,7 tkr. Den planerade delen uppgår till 59,4 tkr och restdelen alltså till minus 14,7 tkr. Det betyder att jag har haft en del utgifter som naggat behållningen på mina transaktionskonton. Utöver semesterkostnaderna rör dig sig om ny mobil, nya glasögon, kamremsbyte på bilen...