Finansiella tillgångar - prognos

Så här efter semesterperioden och strax efter lön känns det som att det är dags att stämma av och börja fundera på hur året kommer att gå. I fokus för funderingarna ligger hur de finansiella tillgångarna kommer att ha utvecklats när året är slut. Och de kretsar kring följande ekvation:

Ingångsvärde + Nettoflöde + Avkastning = Utgångsvärde 

Progosen ser ut så här, i procent, för helåret:
100 + 25,1 + 7,8 = 132,9

Nettoflödet är en bruttosiffra och behöver egentligen korrigeras för att få fram sparandet. Ungefär så här:

Sparande = Nettoflöde - Tagna lån + Amorterade lån - Försäljning tillgångar
Sparande = 25,1 - 2,5 + 4,7 - 2 = 25,3

Men det blir ju just ingen skillnad. Avkastningen består av fondernas värdeökning plus litet ränta.

I snitt per månad ser det ut så här:
100 + 1,85 + 0,56 = 102,42

Men det varierar ju. Och variationen syns i bilden nedan. I stort ser det ut som att året kan komma att bli bra. Men det är fortfarande fyra månader kvar och mycket kan hända.



Kommentarer

Skicka en kommentar

Populära inlägg i den här bloggen

Det ekonomiska kretsloppet - värt att ha i åtanke

Bild
Det där med påståenden i media (och bland kreti och pleti) om hushållens ekonomi, inkomstklyftorna, fattigdomen, skatterna, övervinsterna (om nu någon minns den debatten) och annat, har jag sedan länge sett med stor skepsis på. Tack och lov finns folk som granskar vad som sägs och som försöker balansera med att plocka fram fakta av mer stabilt slag. Sen kan jag irritera mig litet på påståenden av det slag som fälldes i debatten om utdelningar i bolag som tagit emot statligt stöd eller i debatten om vinster i välfärden, att pengarna inte ska hamna "i de rikas fickor". Idag är det väldigt få pengar som hamnar i fickor överhuvudtaget. (Kritik mot båda nämnda företeelserna av mer seriös sort finns naturligtvis, men jag reagerar surt på slarviga formuleringar som används i överförenklat demagogsyfte.) Såna gånger minns jag faktiskt min skoltid och att vi vid något tillfälle fick möjlighet att grotta ner oss i det (samhälls-)ekonomiska kretsloppet . Kan tycka att det perspektivet m
Läs mer

Förmögenhetssammanställning med extra allt

Bild
Läste ett inlägg på bloggen Onkel Toms Stuga om värdet av att göra en förmögenhetssammanställning, vilket då är samma sak som att ställa upp en balansräkning. Det för mig annorlunda med denna sammanställning var att man bland tillgångarna även tog med aktuellt värde av tjänstepension och premiepension. Nyfiken som jag då är gjorde jag raskt min egen sammanställning på det viset, men skiktade upp det hela litet mer när det gäller övriga poster. Sammanställningen visas i tabellen sist i inlägget. Kikar man litet på det där ser man att 59 % av min förmögenhet ligger i poster jag inte direkt förfogar över. Avsättningarna styrs av avtal (tjänstepensionen) eller statliga regler (premiepensionen). Det jag kan påverka är hur slantarna placeras. När det gäller tjänstepensionen har jag varit väldigt passiv och ligger med slantarna i traditionella försäkringslösningar. När det gäller premiepensionen har jag tidigare gjort aktiva fondval, vilket gått hyfsat men inte bäst. Nu ligger hälften av
Läs mer

Andra slags spekulationer

Har följt rapportering och kommentarer kring gårdagens vidrighet i huvudstaden. Intryck: 95 % är brus, 5 % signal. Och det är inte alltid lätt att avgöra vad som är vad. Avstår därför själv att bidra till bruset. Det finns alldeles för mycket av det redan som det är.
Läs mer